Как взять ипотеку и не переплатить: инструкция от профессионалов

Получение ипотеки — важный шаг, к которому стоит подойти грамотно. Сегодня ипотечное кредитование предлагает широкие возможности: от семейных и льготных программ до индивидуальных решений для предпринимателей. Но чтобы подобрать максимально выгодные условия и пройти весь путь без ошибок, стоит заранее разобраться в тонкостях процесса. В этой статье расскажем, на что обратить внимание, какие программы доступны в 2025 году и как получить одобрение, даже если уже были отказы.

Почему ипотека — это не только банк и ставка?

Для многих ипотека ассоциируется исключительно с процентной ставкой. Однако в реальности важны и другие моменты:

• размер первоначального взноса;
• сумма и срок кредита;
• требования к недвижимости;
• условия страхования;
• наличие господдержки;
• дополнительные комиссии и страховки.

Например, ставка 9,5% может оказаться невыгодной, если банк включает скрытые расходы. Именно поэтому всё чаще клиенты обращаются за ипотекой под ключ — когда специалист берёт на себя не только подбор программы, но и общение с банками, оформление документов и сопровождение сделки.

Виды ипотечных программ в 2025 году

Банки и государство предлагают десятки программ. Вот самые популярные:

Семейная ипотека

Доступна для семей с детьми, родившимися после 2018 года. Ставки от 5% годовых. Можно использовать материнский капитал.

Ипотека для ИП и самозанятых

Подходит для тех, кто работает на себя. Не все банки готовы одобрить, но опытный ипотечный брокер найдёт нужные варианты.

Ипотека на новостройку

Более лояльные ставки, быстрая регистрация сделки. Часто идёт в комплекте с господдержкой или субсидией от застройщика.

Вторичное жилье

Подходит тем, кто хочет сразу заехать в квартиру. Ставка чуть выше, но выбор объектов шире.

Рефинансирование ипотеки

Если вы уже платите ипотеку, можно перевести её в другой банк с более выгодными условиями и снизить ежемесячный платёж.

Ипотека с господдержкой

Отличное решение для молодых семей, сотрудников бюджетной сферы и военнослужащих. Позволяет взять кредит под сниженный процент — от 5,5% годовых.